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北京商报讯（记者  刘四红）小微企业贷款延期还本付息大礼包来了！据央行官网11月14日消息，为进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘，近日，人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确，将积极支持符合条件的小微企业贷款延期还本付息，合理确定贷款延期及还款安排。具体哪些企业将受益？对此《通知》也划明了范围，即，主要对于2022年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。

不过，也有不少借款企业难免担心，协商延期还本付息是否会影响后续贷款？对此，《通知》也对银行提出要求，各银行业金融机构应根据借款人生产周期及资金回笼周期等，合理确定延期贷款的到期日及结息方式，避免集中到期。另外，各银行业金融机构也要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。

从金融机构角度看，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，通过对小微企业进一步延期还本付息，支持小微企业渡过难关，有助于避免大量小微企业倒闭，有利于稳定金融机构资产。但与此同时，也对金融机构管理服务能力提出更高要求，机构需要积极创新延期贷款产品服务，为小微企业办理相关业务提供便利；金融机构还要做到精准识别真正需要延期还本付息的小微企业，进一步优化内部业务管理流程，通过数字化技术辅助管理等。

基于此，《通知》也强调，银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能。

在具体做法上，《通知》鼓励各银行业金融机构利用大数据等现代信息技术手段，提升企业评级及风险控制水平，精准识别优质客户。对于符合延期还本付息条件的小微企业，要主动通过短信、微信等形式提前对接企业延期需求。鼓励通过网上银行、手机银行、手机客户端应用软件（App）等电子渠道，为借款人提供贷款延期线上办理渠道。

另外，在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。

为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》还提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。

“一方面，高基数、疫情和外需下降等因素导致今年四季度经济‘稳增长’压力有所上升。另一方面，当前企业部门融资需求较为疲弱，市场主体对未来经济预期转弱。PMI数据显示，小型企业生产经营状况较为艰难，对未来经济前景预期并不乐观。因此，及时为小微企业纾困，推动金融机构适度让利，有效改善市场主体预期至关重要。”资深分析师王好认为，此举不仅有望帮助小微企业暂时渡过难关，而且对保就业、保民生等工作的开展具有促进作用，也将为明年经济工作安排和宏观政策制定打好基础。

关键词： 不良贷款