“地球上生命的历史一直是生物及其周围环境相互作用的历史。在很大程度上，地球上植物和动物的自然形态和习性都是由环境造成的。仅仅在出现了人类这一生命新种后，生命才具有了改造其周围大自然的异常能力。”20世纪60年代，美国著名科普作家蕾切尔·卡逊在其作品《寂静的春天》中呼吁人类重新端正对自然的态度，重新思考人类社会的发展道路问题。这本书也被评为现代环保运动肇始之作。

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就在《寂静的春天》在全世界环境保护领域掀起巨大浪潮的同期，ESG概念进入萌芽期。这一由Environment（环境）、Social（社会）、Govemance（治理）组合而成的新兴理念，提出要将注重生态环境保护、履行社会责任、提高治理水平纳入到企业投资决策和可持续发展的战略规划中。

经过60余年的发展，社会各界对ESG的重视程度不断提高。近年来，随着双碳目标的提出，国内金融机构也将ESG写入了发展目标。在金融科技领域，众多机构依托数字化优势，用科技力量助力环境保护，在普惠金融、打击黑产方面承担社会责任，并持续科学优化公司经营战略决策。同时，金融科技从业机构也在践行ESG的道路上，追寻新的发展机遇。

环境 强调科技力量

ESG的三个维度中，环境被放在了首位。

一直以来，金融机构都是ESG发展的主力军。在经济结构调整和发展方式转变的关键时期，绿色金融政策稳步推进，通过绿色金融促进环境保护及治理、引导金融资源向资源节约或生态环境保护型产业倾斜成为重要路径，由此引导从业机构形成绿色环保理念。对于金融机构本身而言，建立绿色、可持续的发展模式，也是助力企业长久发展、避免出现过度投机行为的必经之路。

针对从业机构在环境方面的布局，近期北京商报记者向业内10余家机构进行了采访，涉及主体包括持牌消费金融公司、金融科技机构等。从受访机构反馈的信息来看，科技始终是金融科技行业在ESG实践中的底色，相关机构一方面通过技术提高自身在环境保护方面的水平，另一方面建立更为完善的绿色产品体系。

能源消耗是日常生产生活中无法绕开的一环，其中又以企业主体为消耗大户。为了减少在企业日常经营环节中产生的能源消耗，金融科技机构建立轻资产绿色模式，小到员工无纸化办公，大到智慧办公场地建设，全方位发挥科技减碳效能。

例如，正在建设中的奇富科技总部大厦以绿色和智慧为特色设计理念，整个建筑通过风环境、热环境模拟，构建低影响雨水开发系统，最大程度实现自然通风和采光，合理利用雨水资源，使得整栋建筑的节能率大大提高，同时降低光能消耗和碳排放量；京东云数据中心则是运用数据中心应用变频、间接蒸发冷却、液冷等自研节能技术，贯彻全生命周期低碳节能策略，同时增加可再生能源（风能、太阳能）的利用比例，逐步探索扩大数据中心能源的回收利用范围……

事实上，金融科技本身就与ESG理念具有天然完美的契合度。在此前国家发改委和国家能源局联合发布的《“十四五”现代能源体系规划》中，提出推动能源基础设施数字化，要加快信息技术和能源产业融合发展，推动能源产业数字化升级，加强新一代信息技术、人工智能、云计算、区块链、物联网、大数据等新技术在能源领域的推广应用。

而对于金融科技机构而言，云计算、区块链等新技术是刻在骨血里的基因。同样得益于这些技术，金融科技机构们的产品日益丰富，围绕“绿色”这一关键词持续创新。奇富科技接连推出新源贷、林农贷等定制化绿色专项产品，分别瞄准新能源汽车产业和传统林业加大金融支持力度；蚂蚁集团达成行业首单ESG挂钩银团贷款，相关款项将用于推进其ESG战略目标和碳中和目标的落地……

在清华大学国家金融研究院绿色金融研究中心副主任孙天印看来，随着双碳工作的推进，节能减排的工作不仅仅局限在一些高排放行业，像金融科技等一类传统低排放型高科技机构也可以在节能减碳，减少资源消耗方面发挥非常重要的作用。从金融科技助力外部减碳工作的角度看，金融科技机构可以充分利用自身大数据、人工智能、云计算等方面的独特技术优势，助力企业和项目碳排放量高效计算和碳账户的构建，这是开展面向企业特别是中小微企业绿色金融业务的重要基础。这些企业若得到了绿色资金的支持，可以更好地开展低碳转型的经济活动，实现降碳的目的。

社会 依托主营业务向外输出

ESG的核心，是跳脱出“利润最大化”这一观念，将健康、均衡的可持续发展理念融入企业日常经营中。ESG成为主流趋势的当下，金融科技机构不再盲目追寻短期的经济效益，而是依托于主营业务，积极承担社会责任。

金融科技机构的业务，离不开金融服务，这一赛道上，它们与银行等传统机构错位相争，极大增强了金融服务覆盖面。新市民、乡村金融、小微金融……在探索实践普惠金融的道路上，金融科技机构开疆扩土，动作不断。

落到具体案例上，招联金融通过技术化、数字化的手段，为新市民提供纯线上、无抵押、更快捷的贷款服务，有效解决消费和资金难点；信也科技2022年全年帮助小微用户获得434亿元信贷服务，同比增长60.7%，同时年内携手中国国家举重队发起“亿元公益免息借款”活动，上线小微服务功能专区，提供覆盖各阶段的企业用户在实际生产经营所需的企业服务…… 

授人以鱼还要授人以渔。除了向有资金需求的群体提供资金支持外，金融科技机构也在向外赋能。马上消费金融发力“科技帮扶”，通过数字化全过程养殖监控管理助力智慧养殖产业升级，联合金融机构生态伙伴改良“三农”授信质量；打通农产品完整销售链路，实现精准营销。蚂蚁集团自2018年开始利用自身数字技术和平台优势发起“数字木兰”系列计划，从基础保障、就业支持、多元发展三个核心议题出发，帮助提升女性的安全感、成就感。

“普惠金融的发展最终要建立在金融科技长足发展的基础之上。”孙天印指出。孙天印进一步解释道，普惠金融的痛点集中在业务操作成本与业务规模的不匹配、风险的识别和量化难度大等方面，而这正是金融科技的优势所在。有了金融科技的助力，很多流程实现了自动化，业务操作成本可以忽略不计，更有助于普惠金融业务的开展。从成本收益的角度来看，也会提高金融服务小微等主体的动力。

值得一提的是，伴随着分期、贷款等面向消费者的服务，金融科技机构也被乱象包围。从北京商报记者过往的调查来看，金融科技本身的业务受到贷款利率、服务质量的考验，饱受诟病。此外，贷款、征信等是电信诈骗的高发区，更有甚者冒充机构名义对用户实施诈骗。

贯彻ESG理念的发展战略下，金融科技机构愈发重视消费者权益保护、企业形象建设方面的内容，纷纷通过自有渠道，提升金融知识宣传教育工作质效，与监管部门紧密联动，向金融黑产说“不”。对于过度消费、超前消费等问题，乐信将“有度”上升为品牌核心理念，推出“阳光守护者2.0”消费者保护体系，帮助消费者理性消费、健康消费。

此外，在众多社会公益项目中，我们也能看到金融科技机构的身影。2022年，金融壹账通参与了由壹基金发起的“深喀同心·善行致远”专项基金项目，向喀什地区捐赠价值5万余元的物资，旨在帮助当地有需要的群体纾困解难。

中央财经大学绿色金融国际研究院高级学术顾问、中财绿指首席经济学家施懿宸告诉北京商报记者，不论是金融还是科技，最终都要转化为生产力服务实体经济，金融科技机构助力普惠金融是其应尽的社会责任。在进行ESG评价时，金融科技机构也面临着相关数据服务不成熟、信息的获取难度较高、信息披露不足等问题。

治理 多围绕员工成长和企业文化

ESG从来都是连贯发展的整体。纵观金融科技机构的ESG发展历程，在通过金融服务引导助力绿色转型的同时，金融科技机构同样需要与时俱进主动完善自身治理，以适应展业过程中所涉及的员工、股东、客户以及合作伙伴等方面不同的利益需求。

近几年来，金融科技机构向外注重消费者权益保护，向内重视员工成长和更具包容性的企业文化。这些看似与公司主营业务发展没有直接关系的举措，在日积月累中为公司长远发展打下了坚实的基础。

具体到企业治理上，受访金融科技机构多集中在员工培训和公司规章制度建设上。例如：奇富科技构建了成熟的培训体系及晋升发展体制，注重员工知识技能及职业素养的培训及提升；马上消费金融推出一系列具备马上特色的文化活动，平衡员工的工作与生活；乐信提出“三不”“三要”原则，即不超越利率红线、不盲目扩张、不诱导过度消费，要依托消费场景开展金融科技服务、要为合作伙伴创造价值、要支持小微企业。

孙天印表示，金融科技公司具备运行高效、发展迅速、市场化机制相对完善、薪酬待遇良好等很多优点；但是不可规避的是这些公司的员工往往面临内部竞争压力大、加班情况严重、不稳定性较突出等情况。金融科技公司在满足员工物质和薪酬待遇的同时，应更关注员工身心健康的发展，这样不仅利于团队的健康稳定，也更有利于创造力的发挥。

不过，北京商报记者对比发现，相较于在实践ESG方面更为完善的传统金融机构，金融科技机构在完善ESG治理架构方面还较为薄弱。在受访金融机构中，仅有少数机构披露了较为完善的ESG管治架构。其中，金融壹账通提到，各公司董事会负责全面监管ESG事宜，包括设定目标、制定政策、检查目标进展等，设立ESG监督委员会，各职能部门及业务条线各司其职，积极落实各项ESG相关举措。

此外，还有金融科技机构从业者在采访中提到，ESG发展面临着人才紧缺的难题，目前相关从业人员对ESG、绿色金融等方面的认知尚浅，行业整体仍处于摸索前进阶段。中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥也进一步强调，只有对转型有充分的认知，才能有效制定助力产业低碳发展的金融支持路径等政策，培养并储备相关领域的专业人才迫在眉睫。

王遥认为，作为市场活动的重要参与者，金融相关机构开展ESG实践有积极意义。基于金融尤其是绿色金融在资源配置、风险管理、环境定价等方面的积极作用，在以资金为导向、带动更多要素向ESG表现较好的企业进行倾斜的同时，还能基于资金的吸引力与带动作用，倒逼企业开展ESG能力建设，推动企业自主开展ESG信息披露。在多行业ESG生态共同改善的过程中，基于对各行各业ESG能力建设的支持与引导，从环境、社会等多角度助力我国经济发展质效的提升。

而在全球地缘政治的变化和经济发展上行带来的挑战之下，关注ESG长期可持续发展已经成为下一阶段企业制胜的关键因素之一。麦肯锡发布的《可持续发展：全球金融业实践与探索》报告中指出，目前国内金融机构的可持续转型普遍处于起步阶段，正面临关键窗口期，应加速转型，从而获得先发优势，让ESG成为自身核心竞争力之一。

施懿宸认为，企业的可持续发展本质上是可持续的盈利能力，ESG更多的是管理思路的转变。目前来看，ESG从指标设计到评价体系建设仍处于多样化发展、以市场化机制检验和实证阶段，金融科技机构仍须推进ESG发展配套政策。通过外部监管压力、开展ESG研究和咨询等“由外源向内生”的方式，以个体为标的督促整体向ESG转变。

北京商报记者 廖蒙

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