金融犯罪是长期以来危害社会经济体系的重大隐患。如今，最高检“出手”重点打击金融犯罪，提出“全链条惩治”。6月13日，最高人民检察院发布以金融犯罪为主题的第四十四批指导性案例。最高检表示，该批指导性案例涉及私募基金型非法集资、伪造货币、POS机套现等犯罪行为，突出高质效办理金融犯罪案件的工作要求，更好助力防范化解金融风险。

私募非法集资、POS机套现等催生庞大黑产

(资料图片仅供参考)

最高检披露的信息显示，该批指导性案例共3件，分别是张业强等人非法集资案，郭四记、徐维伦等人伪造货币案，孙旭东非法经营案。最高检表示，上述案例具有指导性意义。例如，此次发布的张业强等人非法集资案就是一起涉私募基金的新型案件。通过此案例，既为检察机关办理类似案件提供借鉴参考，又发挥以案释法作用，提高社会公众的识别防范能力。

金融犯罪特别是网络金融犯罪分工日益细化，催生出庞大的黑灰产业链，呈现“一对多”特征，社会危害性更大，但犯罪手段隐蔽、难以查处，是滋生助长金融犯罪的重大隐患。最高检介绍，此次发布的郭四记、徐维伦等人伪造货币案和孙旭东非法经营案都有上述特点，突出依法从严立场。

其中，张业强等人非法集资案打着发行销售私募基金的幌子，进行公开宣传，向社会公众吸收资金，并承诺还本付息，将被认定为变相非法集资。最高检提示到，区分合法私募与非法集资的关键要点是，私募基金不得变相自融、不得向社会公开宣传、不得承诺资金不受损失或者最低收益、不得向合格投资人之外的单位和个人募集资金，单只私募基金投资者累计人数不得超过规定人数。投资私募基金要求投资人具有更高的风险识别和承受能力，私募基金从业人员更应当守法诚信经营，依法依规发行销售私募基金，共同维护多层次资本市场健康发展。

此外，针对“孙旭东非法经营案”，最高检指出，信用卡诈骗案件中，恶意透支与非法套现相互勾结的问题较为突出。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，POS机套现乱象背后的原因包括网销POS机，例如通过社交媒体软件以及视频平台等媒介进行宣传的行为依旧存在，以及部分第三方支付机构对商户的管理依然存在疏漏，致使POS机套现等行为有机可乘，既扰乱了收单市场，同时也可能使得套现用户拆东墙、补西墙后债务“滚雪球”，给个人债务造成沉重负担。

金融犯罪直接或者间接侵犯了我国的资金融通体系，阻碍或者歪曲了货币的流通，限制或者破坏了信用的提供，从而危及我国金融机构和金融市场的正常运转。其多元化、隐蔽性、智能化的特点让近年来犯罪行为的贪婪性增强，犯罪数额越来越大，对经济社会造成的严重后果远非其他经济犯罪可以比拟。损失一旦发生，将给国家、集体和人民利益造成无法挽回和弥补的后果。

苏筱芮介绍，除了上述金融犯罪外，市场上还存在“跑分”等黑灰产乱象，跑分通过上家下家等方式开展团伙人员的扩散，引诱一些防范意识差、对法律法规不了解的群众“入坑”，对社会公众造成危害。

全链条打击金融犯罪

近年来，检察机关坚持治罪与治理并重，助力防范化解金融风险。2018年以来，全国检察机关起诉破坏金融管理秩序和金融诈骗案件18万余人；起诉非法集资案件11万余人。尤其从严惩治网络借贷、私募基金、养老、区块链等领域新类型非法集资，持续加大反洗钱力度，会同中国人民银行、公安部等部署推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年），2020年以来共起诉洗钱案件3159人。同时，针对非法集资、伪造货币、信用卡套现等传统金融犯罪网络化、产业化等趋势特点，做好立案监督、引导取证等工作，加大全链条追诉力度。

守住不发生系统性金融风险的底线，是最高检提出的防范化解金融风险的基本原则。下一步，检察机关将适应金融监管机构改革要求，以高质效履职更好助力防范化解金融风险。

具体措施来看，最高检表示，一要依法惩治非法集资、骗取贷款、洗钱、证券期货犯罪等，更加关注以金融“创新”为名以及金融黑灰产相关犯罪动向，加大刑事惩治和追赃挽损力度。二要完善金融检察工作机制，加强与公安机关、金融监管部门等有关部门的沟通协作，健全驻中国证监会检察室的派驻检察工作机制，着力解决引导取证、追赃挽损、行刑双向衔接等难点问题，强化防范化解金融风险的工作合力。此外，还要加强金融犯罪检察专业化队伍建设，提升应对金融犯罪迭代升级的能力水平，结合办案促进完善金融监管。

从案件中吸取经验，最高检还补充到，金融犯罪专业性较为突出，引导取证、证据审查、指控证明等方面疑难问题较多。因此，需要围绕指控证明犯罪主导责任，提炼指控证明方法。除了准确适用法律外，提出有价值的引导取证意见，科学合理的审查判断证据方法，有效构建证明体系，既是办理金融犯罪案件中履行好主导责任的重要方面，也是确保检察办案质量的关键因素。

苏筱芮指出，全链条惩治金融犯罪，既需要检察机关提升追诉的办案意识和办案能力，也需要各部门之间明确工作重点，发挥自身专长优势，构建跨部门协调联动的工作机制，通过树立一批大案、要案以震慑市场。

北京商报记者 岳品瑜  实习记者 董晗萱

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